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Das SEPA-Lastschriftverfahren: Alles, was Sie wissen müssen

Das SEPA-Lastschriftverfahren ist eine der effizientesten und kostengünstigsten Zahlungsmethoden für Unternehmen, um regelmäßig Geld von ihren Kunden einzuziehen. Ob Fitnessstudio-Mitgliedschaften, Abonnements oder wiederkehrende Rechnungen – mit dem SEPA-Lastschriftverfahren können Sie den Zahlungsprozess automatisieren und Liquiditätsengpässe vermeiden. Doch wie funktioniert das Verfahren genau? Welche Vorteile und Nachteile gibt es? Und worin unterscheiden sich Basis- und Firmenlastschrift? In diesem Beitrag erfahren Sie alles Wichtige zu diesem Thema.

Was ist das SEPA-Lastschriftverfahren?

Das SEPA-Lastschriftverfahren ermöglicht es Unternehmen, nach vorheriger Zustimmung des Kunden Zahlungen direkt von dessen Bankkonto abzubuchen. Der große Vorteil: Das Verfahren ist in allen Ländern des SEPA-Raums gültig, also in der gesamten EU sowie in einigen weiteren Ländern wie Norwegen, Island, Liechtenstein, der Schweiz und Monaco. Damit bietet es eine einheitliche Lösung für grenzüberschreitende Zahlungen und ermöglicht eine schnelle, sichere und standardisierte Abwicklung.

Das SEPA-Lastschriftverfahren ist besonders attraktiv für Unternehmen, die regelmäßig wiederkehrende Zahlungen von ihren Kunden einziehen möchten. Dazu gehören unter anderem:

Mitgliedsbeiträge (z. B. Fitnessstudios, Vereine, Streaming-Plattformen)
Abonnements (z. B. Zeitschriften, Software-Abos, Cloud-Dienste)
Dienstleistungen mit monatlicher Abrechnung (z. B. Hosting-Anbieter, Wartungsverträge)
Versorgungsdienstleistungen (z. B. Strom- und Gasrechnungen, Mobilfunkverträge)

Vorteile des SEPA-Lastschriftverfahrens

Automatisierte Zahlungseingänge

Ein großer Vorteil der SEPA-Lastschrift ist, dass Rechnungen automatisch zum festgelegten Zeitpunkt eingezogen werden. Dies bedeutet weniger Aufwand für den Kunden und pünktliche Zahlungen für Ihr Unternehmen, was wiederum zur finanziellen Planbarkeit beiträgt.

Kostengünstiger als andere Zahlungsmethoden

Im Vergleich zu Kreditkartenzahlungen oder Zahlungsdiensten wie PayPal fallen beim SEPA-Lastschriftverfahren meist deutlich geringere Transaktionsgebühren an. Dies macht es insbesondere für Unternehmen mit hohen Zahlungsvolumina attraktiv.

Hohe Planungssicherheit und weniger Mahnungen

Da das Geld zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt eingezogen wird, können Sie als Unternehmer Ihre Finanzen besser planen. Zudem entfällt das Risiko verspäteter Zahlungen, wodurch Sie weniger Zeit und Ressourcen für Mahnungen aufwenden müssen.

Kundenfreundlichkeit

Kunden müssen sich nicht aktiv um die Zahlung kümmern. Dies erleichtert ihnen die Nutzung Ihres Angebots und reduziert die Wahrscheinlichkeit von verspäteten oder versäumten Zahlungen.

Nachteile des SEPA-Lastschriftverfahrens

Rückbuchungen durch Kunden möglich

Ein Nachteil der SEPA-Basislastschrift ist, dass Kunden bis zu acht Wochen nach der Abbuchung das Geld ohne Angabe von Gründen zurückholen können. Dies birgt ein gewisses finanzielles Risiko, insbesondere wenn die Dienstleistung bereits erbracht wurde.

Verwaltungsaufwand

Um das SEPA-Lastschriftverfahren nutzen zu können, müssen Sie von Ihren Kunden ein Lastschriftmandat einholen. Dieses kann schriftlich oder digital erfolgen, erfordert jedoch eine gewissenhafte Dokumentation und Verwaltung.

Risiko bei nicht gedecktem Konto

Falls das Konto des Kunden nicht gedeckt ist, kommt es zu einer Rücklastschrift. Diese führt nicht nur zu zusätzlichen Gebühren für Ihr Unternehmen, sondern kann auch zu Verzögerungen im Zahlungsfluss führen.

Basislastschrift vs. Firmenlastschrift: Wo liegt der Unterschied?

Das SEPA-Lastschriftverfahren gibt es in zwei Varianten: die Basislastschrift und die Firmenlastschrift. Doch worin unterscheiden sie sich?

SEPA-Basislastschrift (B2C)

Die SEPA-Basislastschrift eignet sich für Unternehmen, die von Privatkunden (B2C) abbuchen möchten. Sie erfordert lediglich eine Einzugsermächtigung durch den Kunden. Die Bank muss nicht informiert werden. Der große Nachteil: Kunden können bis zu acht Wochen lang die Zahlung zurückbuchen.

Merkmale der Basislastschrift:

Zielgruppe: Privatkunden (B2C)
Erfordert nur eine Unterschrift des Kunden
Rückbuchung bis zu acht Wochen nach der Abbuchung möglich
Relativ einfacher Einrichtungsprozess
Geeignet für regelmäßige Abbuchungen wie Mitgliedsbeiträge oder Abonnements

SEPA-Firmenlastschrift (B2B)

Die SEPA-Firmenlastschrift ist für Geschäftskunden (B2B) gedacht. Sie bietet einen entscheidenden Vorteil: Einmal abgebuchte Beträge können nicht zurückgebucht werden. Allerdings muss der Zahlungspflichtige das Mandat bei seiner Bank hinterlegen, was den Verwaltungsaufwand etwas erhöht.

Merkmale der Firmenlastschrift:

Zielgruppe: Geschäftskunden (B2B)
Mandat muss bei der Bank des Kunden hinterlegt werden
Keine Rückbuchung möglich
Höhere Sicherheit für den Zahlungsempfänger
Geeignet für Unternehmen, die regelmäßig von anderen Unternehmen Zahlungen einziehen

Wie können Sie das SEPA-Lastschriftverfahren nutzen?

Um das SEPA-Lastschriftverfahren in Ihrem Unternehmen zu nutzen, benötigen Sie folgende Voraussetzungen:

Ein SEPA-Lastschriftmandat vom Kunden (schriftlich oder digital).
Eine Gläubiger-Identifikationsnummer, die Sie bei der Bundesbank beantragen können.
Eine Zahlungssoftware und ein Bankkonto, das SEPA-Lastschriften unterstützt.
Eine rechtzeitige Vorankündigung (Pre-Notification) an den Kunden über den bevorstehenden Einzug.

Fazit: Ist das SEPA-Lastschriftverfahren die richtige Wahl für Sie?

Das SEPA-Lastschriftverfahren ist eine schnelle, günstige und effiziente Zahlungsmethode, vor allem wenn Sie regelmäßig Geld von Ihren Kunden einziehen müssen. Es bietet viele Vorteile, erfordert aber auch eine gute Verwaltung, insbesondere beim Einholen der Mandate und beim Umgang mit möglichen Rückbuchungen.

Falls Sie vor allem mit Geschäftskunden arbeiten, sollten Sie die SEPA-Firmenlastschrift nutzen, da sie Ihnen zusätzliche Sicherheit bietet. Für Privatkunden ist die Basislastschrift der einfachste Weg, um automatische Zahlungen zu ermöglichen.

Nutzen Sie das SEPA-Lastschriftverfahren für Ihr Unternehmen und optimieren Sie Ihren Zahlungsverkehr!

Ihr Ansprechpartner

Maurizio Purrello